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就在各地小额贷款公司蜂拥而起之时，甘肃武威市的两家小贷公司却传来退市的消息。武威市凉州区的融通小额贷款公司由于经营亏损、业务停滞，已完成工商营业执照注销手续，退出市场，而另一家小额贷款公司银隆也已停办所有业务，正在做退市打算。

退市引发了业界对于大举扩张中的小额贷款公司的冷思考。分析人士指出，在小贷公司发展中既要重视数量，更要重视发展质量。央行统计显示，截至2012年3月末，全国共有小额贷款公司4878家，贷款余额4447亿元。全国绝大多数地区的小贷公司运转正常，经营态势良好，在解决小微企业和“三农”贷款不足上发挥了很大作用。不少小贷公司也在经营实践中不断创新出各具特色的微贷技术和风险控制技术。但也有部分小贷公司在内部风控、贷款流程上存在着粗放式经营的弊端，面临着发展瓶颈和困境。

记者在温州采访时了解到，由于按照工商企业注册，小额贷款公司很难享受到金融机构的优惠政策。大多数小贷公司的贷款利率高于银行，存在人才、专业性方面的瓶颈，在对企业进行贷款调查时缺乏积累的现金流量数据和信用记录。这些问题导致小贷公司在与银行竞争时明显处于劣势。而且，由于监管不到位，一些小贷公司不但缺乏完善的不良追偿和应急处理机制，而且存在着向股东关系人放贷、参与高利贷等违规行为，内控机制着实令人担忧。

小额贷款公司退市并非个案。从今年4月起，山西省抽取了辖内150家小贷公司进行了现场检查。而早在去年11月，山西省政府就专门下发文件，暂停了小贷公司的设立审批工作。之所以如此大规模进行风险排查，源于山西的个别小贷公司出现了变相吸收公众存款、参与非法集资等违规问题。

由于外部融资难，税负过高，目前小贷公司的发展受到很多制约，只贷不存、业务无法放大成为其后续发展的最大瓶颈。有小贷公司负责人表示，如果前期投入太大，只能用实收资本放贷，如果期限不能错配，那么很容易出现满负荷运营，资金流动捉襟见肘，甚至出现信贷的断档期。一旦信贷市场出现变化，比如说今年温州等地由于经济形势下滑而出现了信贷需求萎缩，部分企业因为缺乏好的投资项目而主动缩减了融资规模，资金实力弱的小贷公司既难以把握市场机会，又难以防范风险。

管理粗放、缺乏资金、方向不明等诸多难题，不仅让一些小额贷款公司对未来前景感到迷茫，还容易诱发其违规吸储和发放高利贷的冲动。而缺少规范和监管，审批设立时的低门槛以及缺乏统一管理的现状，也为小贷公司在运作中违规经营留下了空子，难以防范经营者和信贷员出现逆向选择以及道德风险。据了解，在大部分地区小贷公司由当地金融办监管，而在浙江的一些地区则是由工商部门负责管理。

近日，银监会发布了《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》，允许小额贷款公司按规定改制设立为村镇银行。这让许多小贷公司充满了期待，在民间资金越是充裕的地区，设立小贷公司的积极性越高，许多的民间财富持有者期待着能够从中分一杯羹。但已经出现的退市现象也在警示，小贷公司由于自身的经营能力和实力不同，在发展中良莠不齐，在向村镇银行转制时还有许多难题待解。需在监管上理顺监管主体，给予小贷公司强有力的指导和约束，逐步引导其向正规的金融组织迈进，待条件成熟后，再向村镇银行转制。

众所周知，小额贷款公司是我国微型金融体系的一个重要组成部分，对于构建投资多元、功能完善、分工合理的农村金融组织体系具有重要意义。正如新生的婴儿需要呵护才能茁壮成长一样，专家建议，各级政府应给予这一新型金融组织更多的扶持政策，既要支持其稳健快速发展，又要防止政策不配套而引发经营风险。在严格防范风险的前提下，拓展小贷公司的资金来源渠道，比如说可以适当放宽其融资的杠杆率，增加可贷资金，在税收方面也应给予小贷公司更加优惠的政策。另外，在扶持其发展时必须加强监管，引导小贷公司规范经营，提高抵抗风险的能力。如此才能更好地发挥小贷公司激活农村金融市场，丰富农村金融产品体系的功能。