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“小额贷款帮了我大忙，让我的养殖场有了今天的发展规模”。看着养殖场里健硕的牛和羊，喜悦爬上了高立华的脸庞。

高立华是围场满族蒙古族自治县棋盘山镇棋盘山村农民，2008年从信用社贷了5万元小额贷款，养了80只羊，当年净赚5万元。现在，有了一定资金积累的高立华利用20万元的小额贷款租了10亩地，建起了规模化的养殖场，日子越过越红火。

农村小额贷款解决了农民发展资金问题。据记者了解，截至2012年末，承德市农村信用社农户贷款余额134.53亿元，累计惠及农户近30万户。

“创新金融产品和服务，优先满足农户信贷需求，加大新型生产经营主体信贷支持力度。”新的中央一号文件的出台，又让农民有了新的期待。

作为直接服务农民、农业、农村经济发展的金融机构，承德农村信用社拓宽了小额农贷产品，推出了小额信用贷款、担保贷款和抵质押贷款、农村青年创业小额贷款、农户小额保证贷款、林权抵押贷款等多项小额农贷产品。

“小额信用贷款的最高额度3万元，其它的贷款都需要担保。”刚刚高中毕业，准备在农村大干一场的高彬对记者说，3万元的贷款远远满足不了他的创业需求，希望有更多适合农村贷款的担保方式，帮助更多的农民实现发家致富的梦想。像他这样想法的不止一人，记者在采访中，众多的农民表达了他们的这种期待。

据了解，承德市的小额信用贷款授信额度一般在3万元以下，少数信用环境好的县区最高授信额度为3-5万元。围场农民薛吉东说：“农业现代化需要现代化的生产模式，假如承包20亩地，实行机械化耕作，播种机、种子、化肥等全部下来就得8万多元。低额度的信用贷款根本满足不了农民的发展需求。

那么，没有资产、没有存款，没有稳定的收入，拿什么做担保，凭什么让别人给你做担保?现有的担保门槛将很多农民、特别是众多的贫困偏远山村的农民挡在了门外。

据了解，目前承德市只有农信社等少数农村金融机构开办了小额农户贷款业务。如何更好地发挥小额农户贷款的作用，让它惠及更多农民?业内人士建议，鼓励和吸引更多的金融机构进入农村市场，创新符合农村特点的抵质押担保方式和融资工具，建立多种形式的信用担保体系。

平泉县的设施农业建设小额贷款担保中心做了很好的示范，平泉县政府投入600万元的担保资金，当地农信社按照最高放大5倍的标准，撬动了3000万元的信用担保贷款，为210户农民办理了小额贷款担保手续，担保金额2300万元，带动资金总收入1.8亿元，预计年可实现利润1.1亿元。丰宁联社的做法也值得借鉴，其针对在农民工在本地企业务工的实际，推出了“农户借款企业担保”模式，受到了农民工的欢迎。

农村发展的步伐越来越快，农业现代化对资金的需求不断增加。如何更好地满足新形势下农村产业化发展需要，创新更多的融资工具，让更多的小额贷款惠及更多农民，是新时期新形势下各级政府和部门必须破解的新课题。