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相比担保行业，小额贷款公司的日子可谓顺风顺水，然而近些年，随着违规经营的增加，整顿也在频繁增加。近期，多个省份监管部门相继出手整顿之后，小贷公司违规经营的日子似乎走到了尽头。

记者近日获悉，海南省有三家小贷公司被监管部门取消业务试点资格。而在此之前，安徽、山东两省已有13家小贷公司被监管部门取消业务资格，其中部分小贷公司是因为涉嫌严重违法违规经营。

“部分小贷公司经营理念有问题，违规贷款、抽逃资本金、非法集资等现象屡有发生。”中国小贷联盟理事长杜晓山说。

而另一方面，经过几年高速发展，在经营风险加剧、大面积亏损的情况下，退出市场成为小贷公司无奈的选择。数据显示，今年2月，全国小贷公司亏损面达到16%。

小贷公司遭强制退市

记者获悉，被海南省金融办近日取消业务试点资格的三家小贷公司，分别是三亚金汇小贷、海南银企小贷、海南华尔安小贷，海南省金融办已经就此下发正式文件。

海南省金融办地方金融处人士向记者透露，海南银企小贷是该省第一家被取消业务资格的小贷公司，早在去年10月23日，监管部门就已正式下达通知，其余两家则分别在去年12月和今年3月被取消资格。

公开资料显示，海南省上述3家小贷公司注册资本均为1亿元，其中三亚金汇小贷成立于2011年11月，是当地成立较早的小贷公司，但经营时间只有3年多，其他两家小贷则成立于2013年7月，至取消业务资格，成立时间均不足半年，而海南银企小贷从成立到被取消更是只有3个月。

这不过是小贷公司退出市场的最新案例。“这种情况很多，不光是海南，好多地方都出现过。”深圳一家小贷公司人士对记者表示， 类似情形已经屡有发生，多个省份此前就取消了部分小贷公司的业务资格。

央行金融消费权益保护局局长焦瑾璞近日在广东小贷协会举行的一次会议上透露，去年以来到今年1月份，全国已有72家小贷公司退出市场。

安徽小贷协会网站信息显示，去年11月，安徽省金融办就取消了8家小贷公司的经营资格，并由工商部门吊销其营业执照，原因是股东原因和违规经营。此外，山东省也在去年11月一次性取消了5家小贷公司试点资格。更早之前，辽宁省也勒令68家小贷公司退出市场。

按照海南省2009年出台的相关规定，小贷公司出现被法院宣布解散、依法吊销营业执照、责令关闭或撤销、股东大会决议解散等五种情形时，小贷公司将被解散。而海南省2013年度小贷公司考核结果显示，有4家小贷公司不及格。

不过，上述海南省金融办人士表示，这3家小贷公司并非被监管部门强制取消资格，而是由于其自身原因退出。“有两家是股东自动解散，另外一家是主动要求关闭，其中有两家已经正式注销，具体情况还不是特别清楚。”该人士说。

违规经营频现

“不少小贷公司退出市场并非出于主动，而是因为被监管部门强制取消业务资格。”上述深圳小贷公司人士说。

杜晓山告诉记者，当前小贷公司存在的主要问题有两方面，一是非法吸储，向利益相关方贷款，暴力追讨;二是抽逃资本金，有些小贷公司本身就是一个空壳。

多个省份此前早已出台规定，明确规定非法集资、变相吸收公众存款等属于严重违法违规行为。山东省规定，若存在此类行为，将由县级政府负责查处，并由有关部门取消其小额贷款试点资格，吊销营业执照。

而安徽省金融办文件也显示，被取消资格的合肥耕耘、恒盛两家小贷公司，存在涉嫌抽逃资本金、拒不配合现场检查、无法开展正常经营、管理混乱等问题。

而小贷公司违规经营的另一表现则是违规发放大额贷款。按照现有规定，小贷公司单笔贷款最高额度为500万元。但在实际操作中，一些小贷公司贷款额度远超过了这一规定。

上述深圳小贷公司人士说，在房地产行业风险加剧的情况下，广州就有两家小贷公司，曾出现向同一借款人发放贷款达5000万元，最终无法收回。此外，一些小贷公司为向股东或关联方发放大额贷款，个别单笔贷款额度高达数亿元。

上述深圳小贷公司人士透露，大额贷款通常通过设立大量关联公司，以账外经营的方式进行，而且利率也超过监管规定，最高甚至超过高利贷，但由于是表外业务，监管部门很难察觉。但值得注意的是，不同于其他行业，一旦被取消资格，小贷公司将面临着贷款追讨、资金清算等诸多问题。

“被取消资格的小贷公司，很多都只是一个空壳，根本就没有开展业务，关闭之后一般不会有多大损失。”上述某深圳小贷公司人士说，若有贷款尚未收回，在关闭之前，监管部门通常都会给出一定时间进行清算，避免发生重大风险。杜晓山也认为，小贷公司关闭并不影响清算，对于尚未追回的贷款，小贷公司可以通过兼并重组、资产转让的方式解决，而非仅仅关闭了事。

经营环境恶化

“这3家小贷公司经营水平在海南属于中等，股东都有其他业务，不想因为小贷公司影响主业发展。”上述海南省金融办人士说。实际上，由于经营环境恶化，市场需求下降和经营风险上升，部分小贷公司开始产生不良贷款并出现亏损，因此不得不退出市场。

根据安徽省金融办文件，被取消业务资格的小贷公司，就有部分是因为经营欠佳而申请退出。中国裁判文书网的一份判决书显示，已被取消业务资格的山东鲁泰小贷，在2011年5月，曾向三名自然人发放50万元贷款，使用期限三个月，但直到去年11月，对方仍未归还，而此时鲁泰小贷已被监管部门取消业务资格。

“这还算是好的，一些小贷公司动辄放贷几千万甚至上亿，只要有一笔贷款发生风险或者收不回来，就足以让这些小贷公司破产。”杜晓山说。

而另一方面，随着市场竞争加剧，小贷行业的利润空间也在不断缩小。据广东金融办统计，2013年末，剔除深圳外，行业平均资本回报率仅为4.1%，比上年末降低1.44个百分点，一些新设机构资本回报率较低甚至为负值。今年2月，全国小贷行业亏损面达到16.1%，与去年12月的10%相比大幅扩大。

数据显示，截至去年底，包括深圳在内，广东全省共有小贷公司376家，注册资本508亿元，而贷款余额则仅有480亿元。央行数据显示，2014年第一季度，小贷公司新增人民币贷款251亿元，而2012年、2013年同期新增贷款分别为531亿元、434亿元，呈逐年下降的态势。“现在行业两极分化很明显，总体情况还是好的，但风险在上升，小贷公司要想健康发展，确实要做好风控。”杜晓山说。

结语：去年以来到今年1月份，全国已有72家小贷公司退出市场。业内人士表示，当前小贷公司存在的主要问题有两方面，一是非法吸储，向利益相关方贷款，暴力追讨;二是抽逃资本金，有些小贷公司本身就是一个空壳。