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昨日 (10月30日)，记者获悉，京东金融宣布推出“京小贷”，其为京东商城开放平台商家提供的金融产品，年化贷款利率14%~24%，贷款期限最长为12个月。

“有别于其他小贷业务强调以产品为先，‘京小贷’最大的特点在于依然坚持以商家为先，为商家提供定制化的融资服务。商家不仅有充分的自主权来选择贷款条件，还可根据贷款条件的不同，获得不同贷款利率。”京东金融供应链金融负责人王琳表示，短期内暂不会做小贷资产证券化。

业内人士对记者表示，之前的“京保贝”加上刚推出的“京小贷”，这对组合在融资服务方面实现了对京东体系内供应商和商家的全覆盖，有助于增加京东生态圈的活力和竞争力。同时，未来会有更多的电商企业上线小贷业务。

年化贷款利率14%～24%

据介绍，“京小贷”是一款强调以信用为基础的金融产品，具有无需抵押、贷款自主性高、融资成本低、1分钟融资到位、全线上审批等特点。

“这次推出的‘京小贷’，是针对京东开放的商家以信用为基础的小额贷款服务，目前客户全是京东开放平台商家，我们很快会把京东C2C平台也就是拍拍网在这个方面做一些延展。同时，‘京小贷’贷款利率和贷款额度将根据商家经营行为，包括销售额、消费评价、商品丰富度等多项指标确定，目前暂定单笔商家贷款上限为200万元，之后会根据数据适时上调或下调；而且由于‘京小贷’是依据商家信用等京东自有大数据确定放贷，无需商家抵押或提供担保，年化贷款利率在14%~24%之间，利率低于同业水平。”王琳指出。

京东金融相关负责人也表示，“京小贷”是京东对小微商家的了解和长期积累的数据，通过创新的技术和风控手段，以较低的成本打破信息不对称的壁垒，实现小微企业快速、低成本的融资。京东供应链金融一直在按既定的两步走战略，扩张其领域：一是通过创新丰富京东供应链金融的产品和品质，充分满足京东合作伙伴的金融需求；二是走出京东，将供应链金融产品拓展到生态圈以外，助力小微经济发展。

中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师钱海利对记者表示，京东供应链金融服务一直有在进行，之前的“京保贝”是对供应商的融资服务。而“京小贷”从去年下半年开始放出风声，可能是上市后资金比较充裕，开放平台吸收的商户数量也比较多，再加之对于商户的数据积累也已比较充分，所以推出“京小贷”产品。

此外，记者还了解到，基于京东高质量的大数据优势，“京小贷”在风控体系上采用了“天平模型”、“浮标模型”等用于商家评价和风控的辅助手段。

不排斥小贷资产证券化

去年7月，阿里小贷实现了信贷资产证券化。“因为银行一些流程很难简化，所以‘京小贷’与银行没有合作。目前，京东金融是利用自有资金在放款，在目前资金可支撑的前提下，不一定马上考虑做小贷资产证券化产品，但不排斥小贷资产证券化，短期内暂不会做，要看放贷规模再决定。”王琳表示。

记者梳理发现，近年来，多个电商企业进军小贷业务领域。2010年6月，阿里巴巴就开展了面向中小微企业和个人的小额贷款业务；2012年12月，苏宁易购宣布面向全国上游经、代销供应商主推供应链融资业务，“苏宁小贷”金融业务全面开放；2014年5月，唯品会也拿到了小贷牌照。那么，这是否意味着未来会有越来越多的电商企业涉及小贷业务？

“个人觉得，现在整个电商对于小贷方面的业务都是非常有兴趣的，大家(电商)觉得基于自己的交易可以在风控上面得到一些改善，(小贷业务)这方面是非常有机会的。”王琳分析指出。

钱海利对记者也表示，基于商家有需求，(电商)平台有用户等条件，会有越来越多的电商企业推出小贷业务，但电商企业做小贷产品还是基于对平台商户数据的积累，目前国内多数电商平台还不具备能够充分做好风控的交易数据。