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日前，友金所联合零壹财经·零壹智库共同发布《中国小微融资融智报告》（以下简称“报告”）。报告调研的小微企业分布在珠三角、长三角、京津唐、中西部经济活跃区等共20多个城市，涉及批发/零售、制造业和建筑等多个行业的小微企业、个体工商户等，报告对中国小微企业生存现状、融资需求以及信息化管理水平进行了调查分析。

小微融资难融资贵

近年来，小微企业融资问题一直是社会关注的焦点。一方面，小微企业作为国民经济的基本细胞，已经成为促进国民经济发展的重要力量。数据显示，截至2017年末，我国约有280万户小微企业法人和6500万户个体工商户，贡献了全国80%以上的就业、70%以上的发明专利、60%以上的GDP和50%以上的税收，为解决劳动力转移、就业问题、丰富产品种类、服务社会以及促进地方稳定和经济发展发挥了不可替代的作用。

另一方面，在融资服务方面，小微企业又面临着很大的困难和障碍。截至2017年末，银行业的小微企业贷款余额达30万亿元，仅占银行贷款总余额的24.67%。工信部统计显示，我国33%的中型企业、38.8%的小型企业和40.7%的小微企业的融资需求得不到满足。中国中小微企业正规部门融资缺口接近1.9万亿美元，融资缺口率达43%，占GDP的17%。中国受融资约束的中小微企业总数达2300多万家，小微和中小企业中受融资约束的比例分别为41%和42%。

小微发展需要“融智”

值得注意的是，小微企业要发展，除了需要便捷的融资环境外，融智（经营管理等多方面）的支持同样不可或缺。目前小微企业多数还是作坊式经营，信息化管理水平低，很少享受到互联网和移动互联网的发展红利。降低小微企业实现信息化管理的门槛，帮助小微企业获取各类有助于经营的智力资源意义重大。

作为国民经济单元中更加细小的小微企业及小微企业主，既可以说是企业中的末梢单元群体，又可以说是与每个人经济生活关系最密切的服务群体，更是在市场发展中极易遭受困境的弱小群体。报告除了加强对小微企业及小微企业主融资问题的研究，更对小微企业和小微企业主融智问题进行深入调研，对更好地了解小微企业发展，继而对小微企业做好全流程的配套服务有着积极意义。

多数小微企业融资金额较小

根据报告，接受问卷调查的企业中80%的员工人数不足50人；50.98%的小微企业年营业额在100万元以内。受经营规模所限，资产总额也普遍较低，45.88%的小微企业其资产总额在100万元以内。

将近50%的小微企业主年龄在35岁以下，主要集中在批发/零售、制造业和建筑等传统实体领域。究其原因，相对来说，传统行业的进入门槛比较低，是吸引小微企业主创业的一个重要因素。

由于小微企业自身规模小，大部分小微企业资金的需求是维持自身经营运转或是扩大规模，因此小微企业日常运营中的需求多以小额融资借贷为主。77.27%的企业主一年内的融资需求额在100万元以内，57.65%的企业主一年内融资需求额不到50万元。

实际融资额与需求大致相符。其中，76.71%的企业主一年内的实际融资额在100万元以内，59.26%的实际融资额在50万元以内。

报告显示，商业银行承担了向小微企业提供绝大部分信贷资金的职能，部分小微企业也采用了亲友借款、职工内部集资等融资方式。53.49%的受调研小微企业，一般通过银行贷款解决缺钱问题；19.94%的小微企业主通过向亲戚朋友借钱等私人借贷方式解决缺钱问题。

值得关注的是，随着近年来互联网金融平台的兴起，一部分小微企业主已经开始通过互金平台解决融资需求，在受访的调研企业中占比大概是9.03%，成为继银行借贷、私人借贷之后第三大主要的借款渠道。“手续简单”“安全”“放款快”，成为小微企业主选择互金平台借款的主要因素。

尽管信息化给企业带来的便利显而易见，不过，我国小微企业大多处于信息化建设和基础应用阶段，并且进展缓慢。报告显示，仅有10%左右的小微企业引入财务管理或人力资源管理等软件或应用。在熟悉度上，73.58%的受访小微企业主对互联网、云计算等新兴技术缺乏了解或应用。

控成本、提效率是小微企业主提升信息化的主要目标，34.73%的受访小微企业主希望让更多生意上的事情可以随时随地搞定；24.1%的受访者希望让成本更低，更省钱；19.31%的受访者希望让现在的工作效率更高。少数已经引入管理软件或应用的小微企业表示，阿里巴巴、腾讯、用友是其所熟悉的服务提供商。