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　　随着我国消费水平的不断提高以及居民超前消费欲望的不断增加，信用卡、个人贷款业务等可以说在其中起着至关重要的作用，而最近几年，我国信用卡发卡数量逐年增加也说明了这一点，但信用卡和个人贷款业务增加的同时存在着一定的逾期问题。

　　前段时间，有消息称，由于信用卡代收额度较高，很多用户都存在封卡和降额等情况，而降额的区间浮动甚至在10%-90%之间，就此事，有人称是因为在信用卡的使用过程中，不管是线上还是线下都有可能触及银行的风控系统，其中包括使用信用卡的频率和时间，以及其他因素。

　　而一部分正常用卡客户也被莫名其妙降低额度，是因为长期用卡后银行系统的二次评估，而这也说明了银行对信用风险的紧张程度，从以上逾期代收金额就可以看出，一定是近几年信用卡数据反馈触及红线了，所以银行才进行管控。 

　　逾期，会不会有什么风险?

　　相信说太多别人都会认为是危言耸听，不如直接给大家说几个经典案例，可能会更加明确。

　　案例：

　　李先生今年45岁，未婚。当然，这个年级还未婚的人背后肯定是有故事的，而他的故事就是因为他在看守所。

　　早在李哥年轻的时候，他自己创业，但因为对创业充满了信心，即使连续两次创业失败也不在意，尽管如此，但李哥在第三次创业的时候就已经负债170万了，而且其中有5家银行信用卡就透支了40多万。

　　负债五年没有还信用卡，本息加上滞纳金最后已经超过了120万，虽然在期间有两家银行停掉了相关费用，但是债台高筑，已经不是只还本金的问题了，而最后李哥只能面临着起诉被捕，最后判刑五年一个月。

　　信用卡或者个人贷款有什么注意的地方?

　　11月28日，最高法、最高检联合下发《关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》，对恶意透支型信用卡诈骗罪的定罪量刑标准进行上调。

　　根据《决定》，恶意透支信用卡，数额在五万元以上不满五十万元的，将被认定为刑法规定的恶意透支信用卡“数额较大”，而该《决定》已经在2018年12月1日起正式施行。

　　根据我国刑法第196条规定：

　　恶意透支信用卡，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;

　　数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

　　而《决定》对什么是“恶意透支”也作出进一步明确，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第196条规定的“恶意透支”。

　　对于信用卡或者个人贷款，目前逾期代还压力大，所以银行或金融机构管控会更加严格，而对于用户来说，虽然可以超前消费以满足自身的需求，但是如果个人收入大于支出的话，负债则会成为负担，而在信用卡或者个人贷款使用过程中也应理性消费。