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作为服务“三农”和小微企业的新型地方金融机构，青岛市小额贷款公司机构在试点五年多以来，数量持续增多，资本规模不断增大，经营基本稳健，创新接连突破。

截至6月末，有41家小额贷款公司开业经营，发生了贷款业务，注册资本合计58.12亿元。贷款余额52.28亿元，其中“涉农”贷款余额17.8亿元，占比34.05%，小微企业贷款余额32.07亿元，占比61.34%。青岛市小额贷款公司历年发放贷款金额累计262.07亿元，突破260亿元大关。

发展越走越快

2009年2月，注册资本金1.2亿元的即墨诚和小额贷款公司成立，这是青岛市首家小额贷款公司，自此小额贷款公司这一支持小微企业和三农的新兴力量在青岛落地生根，并迅速发展，成为青岛市多层次金融体系的重要一员。

从数据来看，5年里青岛小额贷款公司的发展速度不断提升。2012年末，青岛小额贷款公司开业29家，累计注册资本31.82亿元；2013年末，全市小额贷款公司开业35家；2014年6月末，全市小额贷款公司开业41家，注册资本合计58.12亿元。2013年5月末，我市小额贷款公司累计发放贷款突破了150亿元大关；2013年年末，累计发放贷款突破200亿元大关；2014年6月末，累计发放贷款突破260亿元大关。

整个行业快速增长在行业内企业的经营数据上体现明显。能跨区域做业务的小贷公司—青岛邦信小贷公司，成立两年，截至6月末，贷款余额近5亿元，支持各类企业、个人1600余户。

即墨诚和小额贷款公司，截至6月末，贷款余额2亿元左右，支持各类企业、个人200多户。

今年3月6日刚刚开业的青岛国信创业小额贷款有限公司，注册资本3亿元，截至目前，累计投放额已达19540万元。“公司秉承"助力小微、服务大众"的经营理念，大力发展科技型小贷、创业型小贷和普惠型小贷，为青岛市小微企业和"三农"经济提供全方位的资金支持。”青岛国信金控小贷负责人表示。

斩获全省多个第一

在今年上半年，青岛市小额贷款公司在全省斩获多个第一。

全省资本规模最大小额贷款公司—青岛城乡建设小额贷款有限公司开业。据悉,该公司是由青岛城市建设投资（集团）有限责任公司为主要发起股东,联合青岛国际投资有限公司等其他4家法人股东共同出资设立的。公司10亿元的注册资本已经高于我省部分中小规模的城商行、农商行。

全省首家外资小额贷款公司—城阳区亚联财小额贷款公司获批开业。城阳区亚联财小额贷款公司由亚洲联合财务有限公司独资设立，据悉，亚洲联合财务有限公司成立于1991年，公司主要从事中小企业和个人消费信贷业务。自2007年进入中国小贷市场以来，先后在深圳、重庆、北京12省市地区成立了小额贷款公司。去年，山东省下发的《山东省人民政府办公厅关于鼓励和支持小额贷款公司发展有关事宜的通知》，其中，首次允许有实力的外资企业在我省发起设立小额贷款公司。

服务小微成发展共识

截至6月末，青岛市小额贷款公司贷款余额52.28亿元，其中“涉农”贷款余额17.8亿元，占比34.05%，小微企业贷款余额32.07亿元，占比61.34%。从这些数字中，也可以看出,专注于小微型贷款是众多小额贷款公司的共识。“公司的客户大部分是小型、微型企业，这也是公司的定位所在。截至6月末，青岛邦信小贷贷款余额中，200万元以下贷款占比近70%，50万元以下贷款占比20%”。青岛邦信小贷总经理孙伟东表示。在采访中，不止孙伟东这样表示，多家小额贷款公司的负责人均这样告诉笔者。“现在我们倾向于服务衣、食、住、行、吃、喝、玩、乐等非周期性行业的小微企业。”青岛金鼎信小额贷款股份有限公司总经理张伟表示，“我们还在探讨为核心企业采购项目的小微企业、农副产品物流行业小微企业进行批量信贷服务，另外依托特殊的券商股东背景，我们还将采取理财产品、股票、货币基金等质押方式提供贷款。”

其实，定位于服务小微，也是小额贷款公司的比较优势所在。小微企业规模小、缺乏抵押物，很难从银行等传统金融机构获得贷款。而小额贷款公司的贷款具有抵押物灵活、审批快、效率高的特点，这非常符合小微企业的口味。所以小额贷款公司和小微企业之间“一拍即合”。

目前小额贷款公司服务小微企业的信贷产品也越来越丰富。“公司注重业务创新，与银行、担保公司、房产中介等单位探讨业务合作，在邦微贷、邦小贷两款主打产品的基础上开发了邦证贷、邦通贷、邦农储、1+N几款标准化产品。”青岛邦信小贷风险管理部高艳娜表示。“我们与市相关部门合作开发了创业贷款，与崂山科技局合作开发了科技小贷。这些产品将会较好的服务创业型企业和初创期的科技型企业。”青岛国信金控小贷负责人告诉笔者。

记者了解到，这些信贷产品既有抵押方式，也有保证和信用方式。“在青岛邦信小贷现在的贷款中，抵押、保证、信用贷款占比分别为：12%、76%、12%。”高艳娜表示。

融资方式多元化

自己如何获得融资是小额贷款公司在发展过程中面临难题。“获得包括银行信贷在内的融资，对公司的发展非常重要。”即墨诚和小额贷款公司副总经理万太民表示。

2013年11月，山东省出台了《关于鼓励和支持小额贷款公司发展有关事宜的通知》（以下简称“通知”），通知表示，鼓励小额贷款公司通过发行私募债券、中小企业集合票据、资产转让、资产证券化等方式，借助资本市场依法合规开展直接融资。小额贷款公司各类债务融资余额总计不超过注册资本的2倍。记者了解到，之前，小贷公司主要通过股东增资、银行贷款等方式获得资金。“市金融办按照规范化、特色化、专业化、多元化、集团化的"五化"发展思路，结合小贷新政的有利时机，积极鼓励和支持小额贷款公司采取多种融资手段，解决融资问题，实现融资渠道多元化。”青岛市金融办相关负责人表示。

在通知出台后不久，山东首笔小贷公司信贷资产收益权转让就花落青岛，青岛邦信小贷选取7570万元优质信贷资产，通过上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司所属“陆金所”平台挂牌转让信贷资产债权收益权。

今年，青岛邦信小贷又与博时资本合作进行信贷资产转让项目，获得1亿元资金，“金融创新帮助青岛邦信小贷盘活了信贷资产，拓宽了资金来源渠道，放大了贷款规模，以较低的资金成本为更多小微企业提供了更加专业、便捷的融资服务。”孙伟东告诉记者。

据悉，截至6月末，全市小贷采取向大股东借款、资产转让、同业拆借等创新融资方式融入的资金余额合计2.165亿元，占比31.72%；全市小贷债务融资余额6.825亿元，是去年同期的2.16倍。其中采取传统方式，从银行机构融入的资金余额有4.66亿元占比68.28%。

逆势实现扩张

今年全国经济增速放缓，很多小微企业经营困难，这让小额贷款公司的风险把控变得尤为重要。“不仅要看企业的账目、利润、成本等量化指标，还要考察企业负责人的家庭状况、是否有前科等定性因素。从而综合化考量借款人是否有还款的能力和意愿。”张伟告诉记者“我们首先要把借款人的调查做细，其次是要做好保证或抵押物措施。”万太民表示。“青岛邦信小贷从流程上从严把控风险，在调查时采取双人现场调查，然后是风险管理部初审，接着是三人贷审会审查，实行一票否决，最后是签合同放款。”高艳娜表示。

虽然小额贷款公司将风险把控更加重视，但并没有妨碍扩张的步伐。

增加注册资本金，是小额贷款公司常用的扩张方式，“今年计划将注册资本金由现在的1.2亿元增至2.6亿元，届时即墨诚和小额贷款公司将会成为即墨注册资本金最大的小额贷款公司。”万太民表示，“增资不仅意味着规模扩大，还标志着抗风险能力的增强。”记者了解到，除了即墨诚和小额贷款公司，青岛经济技术开发区恒信城市发展小额贷款有限公司今年也有增资的打算。

增设网点则是可以在全市开展业务小贷的扩张方式。“今年的3月、4月、5月，青岛邦信小贷分别在胶州、开发区、即墨各建立了一个远程办公网点，接下来还将在平度、莱西设立远程网点，以便扩大辐射范围，深入县域拓展客户。因为县域，小微企业更加集中，所以我们对这些县域网点寄予厚望。”孙伟东表示。