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       作为经济较为发达的地区之一，广东的小微金融发展，特别是小额贷款公司的发展，一直备受关注，其在监管政策、金融业务、风险管理、融资渠道等方面积极创新、主动作为，推出了一批在全国范围内具有可推广价值的传统与新兴小额贷款模式。

　　广东地区的小额贷款公司发展情况如何?2016年的一组统计数据可以给我们一个更加直观的答案：2016年，广东省小额贷款公司共有394家，注册资本488.8亿元，贷款余额447.3亿元，实现净利润10.1亿元。近3年小贷公司以每年25家左右的速度稳步增长。

      明确定位

　　差异化特色凸显

　　在全国范围内，除重庆外，互联网小贷发展较快的省市便是广东。据不完全统计，截至2017年4月末，全国共有120家网络小贷公司获得了牌照，其中广东有32家，主要集中在广州民间金融街，包括了拉卡拉小贷、唯品会小贷、广联达小贷等等。

　　互联网小贷在广东有如此快速的发展，离不开监管政策的引导与推动。据广东省金融办地方金融发展处副处长许继红介绍，针对互联网小贷，广州市越秀区专门制定了《广州民间金融街互联网小额贷款公司管理办法》，开发了非现场监管系统，并配置了相关检查人员。

　　互联网小贷在广东蓬勃发展的同时，以“助农支小”著称的传统小额贷款公司，在坚持普惠这一职能定位的基础上，加强经营管理、金融服务创新，走出了一条独具特色的发展道路。

　　结合香港技术模式是佛山南海友诚小额贷款公司开展小微金融服务的一大特色，另外，公司也在积极跟进和研究大数据市场。经过多年发展，南海友诚小贷已形成了服务本地个人与小微企业的消费与经营需求、探索与大数据结合的更简捷高效的小额信贷服务模式。

　　可以说，技术创新已经渗透在广东小贷公司金融服务的方方面面。如花都万穗小额贷款公司，自主研发了全流程线上系统，在满足自身业务需求的基础上，还实现了系统的对外输出。

　　“小贷公司首先要考虑体系的搭建、成本的付出以及风险的承担，然后才能考虑发展。”在花都万穗小额贷款公司董事长方尤存看来，做小微要耐得住寂寞，“小微金融是非常好的行业，只要坚持，定会成功。”

　　服务下沉

　　将普惠金融进行到底

　　在广东，小贷公司信贷技术在不断创新的同时，服务也更加“接地气”，将服务实体、践行普惠金融进行到底，将传统金融机构无法覆盖的广大农户、自然人及微型企业作为主要的服务对象。

　　据了解，广东金融办在推动机构完成县域全覆盖后，先后推动机构走进各类园区、大型成熟专业市场和民间金融街，扩大服务基层与“三农”的覆盖面。数据显示，目前广州民间金融街共批筹80多家小贷公司，其中传统小公司44家。

　　在服务网络上，南海友诚小贷重点扎根南海中心城区——桂城、大沥，同时围绕广东金融高新区发展了4个服务窗口。而广东粤垦农业小额贷款公司(以下简称“粤垦小贷”)服务范围已走出集团生态圈，目前在湛江、茂名、阳江、汕尾、揭阳设立了营业部，做到了垦区的五个地级市的全覆盖。花都万穗小贷也在狮岭等地开设了12家营业网点。

　　不过，广东各地区、各群体的情况千差万别，金融产品如何设计，特别是在无抵押、无担保的情况下，做到专业化、差异化、精细化、批量化一直是难题。

　　因此，在产品创新上，随着外部市场与小微群体信贷需求的不断变化，广东的小贷公司根据不同需求，深耕细作，加强了产品的研发。比如粤垦小贷创新推出的经营贷、职工信用贷，并通过全产业链的打通，在供应链金融上进行探索。花都万穗小贷则对金融市场进一步细分，形成了生意贷、工薪贷、抵押贷、再押贷、信用贷、物业贷、中小企业贷、惠农贷等业务产品。而南海友诚小贷也针对客户特点，创新了微贷产品，推出友薪贷、友保贷、公积金贷等“无抵押、无担保”的个人信用贷款产品。

　　拓宽渠道

　　“输血”更要“造血”

　　据介绍，广东对小贷公司的贴现、票据质押、投贷联动等方面的创新给予积极支持。从2012年开始，每年拨付5000万元用于补贴小贷公司的涉农贷款及小微企业、工商户贷款发生的损失。

　　小贷公司在对“三农”与小微提供资金支持的同时，其融资问题也备受行业内外关注，小贷公司自身充裕的资金亦是可持续发展的关键因素。当前，广东的小贷公司也在通过银行融资、发行私募债券、信贷资产证券化等多种方式拓宽融资渠道。

　　据南海友诚小贷行政管理部总监梁慧明介绍，其先后在中国银行、中国工商银行、国家开发银行获得1亿元的融资授信，并多次在广东金融高新区股权交易中心发行私募债。另外，公司还在广州股权交易中心发行了定投债以募集资金。

　　据广东金融办的统计数据显示，2011年至2016年，广东的小贷公司通过各种渠道累计融资规模达到了278.5亿元。

　　小贷公司为小微“输血”，小额再贷款公司则帮助小贷公司“造血”。小额再贷款公司是广东小贷行业的一大特色，首家再贷款公司——广州立根小额再贷款公司(以下简称“立根小贷”)便诞生于此，目前，其服务范围已扩至全省。除立根小贷外，广东粤科科技小贷公司也开展了小额再贷款业务。再贷款公司的出现，为小贷公司提供资金的同时，也为扶持小额贷款公司可持续发展做出了有益尝试。