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“老赖”瞄上小额贷款 造假银行流水骗钱

　　2015年，辽宁省本溪市公安局公交治安分局刑警一大队就破获了这样一起诈骗案，犯罪嫌疑人张某等人，先后三次利用伪造的银行流水，骗取小额贷款公司的无抵押小额贷款，用于偿还债务和挥霍。

　　四十多岁的张某是一名本钢工人，外表看上去也算风光，但是背地里却是负债累累。由于和下马塘某小学的老师李某“处对象”，喜欢吃喝玩乐的张某早已将全部积蓄挥霍一空。为了维持两人“潇洒”的生活，2013年初，在李某的指点下，张某用自己的工资卡作抵押，向南芬的一家小额贷款公司借了9万元。钱到手后，两人完全没有借钱消费的感觉，很快就全花光了。小额贷款公司追债不成，遂将二人告上法庭。经南芬区人民法院审理后，查封扣留了张某的工资卡用于偿还所欠债务。

　　工资卡被查封了，亲戚朋友也借不到钱，不愿拮据度日的张某又打起了向小额贷款公司借钱的算盘。2014年4月，饮鸩止渴的张某找到尹某开办的小额贷款公司，用李某的工资卡做信用担保凭证，抵押贷款了20000元。

　　借贷的时间一到，尹某找到张某追讨欠债，结果张某和李某已经把钱花得一干二净了，面对尹某“利滚利”的欠款，哪里有钱还债。尹某多次讨要不成，又了解到张某的工资卡已被查封，便给张某“支招”称：“给你个电话，你去找这个姓贾的哥们儿，他和市里房贷的都熟，你从别人那借钱还我吧。”

　　张某在尹某的指点下，联系上了陈某。原来，陈某是个欠下50余万元巨额外债的“老赖”，长期依靠小额贷款公司借钱度日，可谓是“久病成医”，竟成了个半职业化的掮客，常常帮人联系小额贷款公司借贷，甚至助人造假骗贷。

　　了解张某的情况后，“业务熟练”的陈某很快就弄来了一份本钢工人的真实银行工资流水，然后将其银行卡号和日期进行修改，伪造了一份张某的银行工资流水，并帮着张某凭借这份伪造的工资流水单，又从一家小额贷款公司那里借了20000元。其中，陈某作为中介人，收取好处费6000元，偿还尹某的欠款10000元，张某拿到4000元。随后陈某如法炮制，又带张某借了第二家小额贷款公司，将尹某的欠款全部还清了。

　　这种把小额贷款公司当“提款机”的感觉真是好极了，2014年7月，手头再次拮据起来的张某，模仿陈某的做法，自行伪造工资流水单，向第三家小额贷款公司实行骗贷。然而“幸运”没有再次发生，2014年11月，发现张某的银行流水有蹊跷后，该公司到市公安局交通治安分局刑警一大队报了案。

　　诈骗银行7600万被判刑，不是不报时候未到!

　　袁某是深圳市中鑫发有色金属有限公司的实际控制人，李某是中鑫发公司副总经理，王某是中鑫发公司财务负责人，刘某是中鑫发公司挂名法定代表人、司机。2012年初，袁某了解到广西北部湾银行防城港支行可以承兑大额汇票，便指使李某、王某、刘某三人以中鑫发公司经营铝锭贸易为背景和以惠东县万隆新城商铺作为抵押，向北部湾银行申请开立银行承兑汇票。3人在明知中鑫发公司没有真实铝锭贸易情况下，协助袁某骗取北部湾银行开立承兑汇票。

　　在开立承兑汇票期间，王某受袁某指示，伪造中鑫发公司增值税发票、财务报表和铝锭购销合同等虚假资料交给北部湾银行，刘某则作为公司法定代表人在虚假资料上签字并委托袁某与银行签订承兑协议。

　　据统计，在2012年4月6日至2014年2月26日期间，中鑫发公司以虚假的贸易背景和虚假的抵押登记手续，共骗取北部湾银行开出17次承兑汇票，累计票面总金额143540万元。在承兑汇票到期并承兑后，中鑫发公司至今仍有7633.91万元未归还。

　　广西防城港市港口区法院2016年8月17日对涉案人员刘某、王某、李某骗取银行承兑汇票罪案作出一审判决，判处3人1年至1年2个月不等刑期，并处罚金20000元至30000元不等。