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山东省各小额贷款公司：

为加强山东省小额贷款公司从业人员管理，提高山东省小额贷款公司从业人员素质，按照《山东省小额贷款公司从业人员资格认证管理暂行办法》规定，经山东省金融工作办公室同意，由山东省小额贷款企业协会组织山东省小额贷款公司从业人员资格认证考试。考试遵循“严肃、公平、规范”原则，委托省属考试中心作为第三方承办。考试报名、资格审查、准考证核发、考点考场设立、阅卷评分、分数公布均由考试中心办理。现将考试有关事项通知如下：

    一、参加考试人员

      根据山东省金融工作办公室的要求和《山东省小额贷款公司从业人员资格认证管理暂行办法》的规定，小额贷款公司从业人员资格认证，是小额贷款公司从业人员的基本从业标准和执业资格要求，小额贷款公司从业人员在2年之内必须取得从业人员资格证书。本次参加考试人员为全省小额贷款公司信贷业务的在职人员。同时，允许并欢迎小额贷款公司其他岗位人员参加考试。本次考试要求各小贷公司参加考试人数不得低于信贷业务人员的30%；近两年在分类评级中评为四级（含四级）以下的小贷公司参加考试人数不得低于在职信贷业务人员的80%。请各小贷公司认真组织符合条件的人员参加这次考试。

    二、考试时间和地点

      考试时间为2012年9月23日上午9点到11点30分。考试地点为济南市（具体地址见准考证标注）。

   三、考试内容

   本次考试内容分为两部分：第一部分为基础知识。包括金融基础知识、经济类法律基础知识、国家及山东省对小贷公司的管理规定、监管政策等。第二部分为小额信贷基本流程及操作技能。两部分内容比例分别约占40%和60%。题型均为客观题，分为单选题、多选题和判断题。具体考试内容详见山东省小额贷款公司从业人员资格认证考试复习大纲（附件1），考试参考教材资料详见山东省小额贷款公司从业人员资格认证考试参考资料目录（附件2）。

    考试报名方式、费用等相关考务事项另行通知。考试辅导教材《小额信贷》一书，山东省小额贷款企业协会将于近日邮寄给各会员单位1-3本，供大家学习参考之用。

   四、其他事项

      这次考试中的相关问题，由山东省小额贷款企业协会解释。未尽事宜，可咨询山东省小额贷款企业协会业务部。

      联系电话：0531-67881190   

      联系人：  王兵（18678867770） 李亚丽

    

附件：1.山东省小额贷款公司从业人员资格认证考试复习

        大纲；

          2.山东省小额贷款公司从业人员资格认证考试参考

            资料目录。

 

 

 

 

                       二〇一二年八月二十一日

 

 

 

 

 

 

 

附件1:

山东省小额贷款公司

从业人员资格认证考试复习大纲

 

第一章 中国金融基础知识

第一节 中央银行监管机构与自律组织

1.中央银行

2.监管机构

3.自律组织

第二节 银行业金融机构

1.政策性银行

2.大型商业银行

3.中小商业银行

4.农村金融机构

5.中国邮政储蓄银行

6.外资银行

7.非银行金融机构

第二章 小额信贷概述

第一节 小额信贷的概念

1.小额信贷的概念

2.小额信贷与其他概念的区别和联系

第二节 小额信贷服务的机构种类

第三节 小额信贷的基本特征

第四节 小额信贷的运作模式

1.小额信贷运作模式的基本要素

2.小额信贷运作模式的主要类型

第三章 小额信贷的发展

第一节 国际小额信贷的发展

1.国际上小额信贷的产生和发展

2.小额信贷的发展模式

3.印度小额信贷的兴起与危机

第二节 我国小额信贷的发展

1.我国小额信贷的发展历史

2.我国不同机构的小额信贷业务

第四章 小额信贷产品

第一节 小额信贷市场调研

1.市场调研的目的

2.市场调研的内容

3.市场调研的步骤

4.市场调研应当注意的问题

第二节 产品设计

1.产品设计原则

2.市场细分与产品设计

3.信贷方法的选择及影响因素

4.小额信贷产品及内容

5.新产品的设计流程

第五章 小额信贷机构组织框架和业务流程

第一节 小额信贷机构组织框架和信贷人员管理

1.组织架构

2.信贷人员管理

第二节 小额信贷的贷款操作流程

1.概述

2.小额信贷产品营销

3.小额信贷贷款申请

4.借款人信息的获取和分析

5.贷款评估

6.小额信贷的审批与发放

第三节 小额信贷的贷后管理

1.贷后管理的重要性

2.贷后管理中客户经理的职责

3.贷款的回收

第四节 小额信贷的不良贷款处理

1.不良贷款的统计

2.不良贷款的处理

第五节 小额信贷的信息管理系统

第六章 小额信贷的风险控制

第一节 小额信贷的风险

1.小额信贷的风险特点

2.小额信贷的风险分类

3.小额信贷的特殊风险

4.风险控制的操作成本

第二节 小额信贷的风险管理技术

1.信贷过程控制

2.风险诊断和监测

3.数据挖掘

4.信贷评分

5.风险预警和压力测试

第三节 小额信贷特有的风险控制技术

1.小额信贷的动态激励机制

2.小额信贷的分期还款制度

3.小额信贷的抵押担保替代机制

4.小额信贷的“关系型”借贷形式

第四节 小额信贷的贷款质量控制

1.贷款余额和贷款报告

2.贷款拖欠的隐含危险

3.贷款质量的衡量

4.贷款损失的预提和冲销

5.保持贷款高质量的技术

第七章 小额信贷利率管理

第一节小额信贷利率种类

第二节小额信贷利率计算

第三节小额信贷定价结构

第四节小额信贷利率分析

第八章 小额信贷机构财务分析

第一节 财务报表分析

1.资产负债表

2.损益表

3.资产负债表与损益表的关系

第二节 小额信贷机构盈亏分析

1.影响机构收入的因素

2.影响机构支出的因素

3.影响机构发展的因素

第九章 民商法律基本规定

第一节 民事权利主体

1.民事权利主体的概念

2.自然人

3.法人

4.非法人组织

第二节 民事法律行为和代理

1.民事法律行为

2.代理及其种类

第三节 担保法律制度

1.概述

2.物权法

3.抵押

4.质押

5.保证

6.留置

第四节 公司法律制度

1.概述

2.公司设立制度

3.公司资本制度

4.公司的组织机构

5.公司终止制度

第五节 票据法律制度

1.概述

2.票据的功能

3.票据行为

4.票据权利

5.票据丧失的补救措施

第六节 合同法律制度

1.概念及特征

2.合同的订立

3.合同的生效

4.合同的履行

5.违约责任

第十章 小额信贷的监管

第一节 银行监管的基本原理

第二节 国际小额信贷监管的基本原理

第三节 我国小额信贷监管的基本情况

1.我国小额信贷市场格局

2.我国小额信贷监督框架

第十一章 我省小额贷款公司监管体系、理念及实践

• 试点工作组织机制
• 试点工作监督体系
• 试点工作制度体系

1.机构定位

2.股本要求

3.股权结构

4.资金融入

5.服务对象

第四节 监管理念

• 监管要求

1.准入监管要求

2.经营监管要求

3.风险控制监管要求

4.监管制度要求

5.监管“红线”

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

附件2：

 

山东省小额贷款公司

从业人员资格认证考试参考资料目录

 

　　1.《小额信贷》,中国银行业协会编，吴晓灵主编，中国金融出版社2012年3月出版。

　　2.中国银行业协会从业人员资格认证考试《公共基础》金融基础知识部分。

    3.《中华人民共和国公司法》

 《中华人民共和国担保法》

　　  《中华人民共和国票据法》

      《中华人民共和国合同法》

　　4.山东省人民政府办公厅关于开展小额贷款公司试点工作的意见（鲁政办发〔2008〕46号）

　　5.山东省人民政府办公厅关于印发《山东省小额贷款公司监督管理暂行办法》的通知（鲁政办发〔2009〕82号）

6.山东省人民政府办公厅关于进一步推动小额贷款公司试点工作有关问题的通知（鲁政办发〔2010〕18号）

7.关于印发《山东省小额贷款公司试点暂行管理办法》的通知（鲁金办发〔2008〕1号）

8.山东省金融工作办公室关于印发《山东省小额贷款公司分类评级办法（试行）》的通知（鲁金办发〔2011〕3号）

9.关于进一步加强日常监管督促小额贷款公司依法合规经营有关问题的通知（鲁金办字〔2011〕95号）

10.山东省人民政府办公厅转发金融办等部门关于促进小额贷款公司规范健康发展的意见的通知（鲁政办发〔2012〕21号）